“Mi paghi tra un mese?”
“Allora voglio anche gli interessi!”
Quante volte abbiamo sentito questa frase, magari in un contesto scherzoso tra amici o in una conversazione più seria?
Ma cosa sono esattamente gli interessi, quanti tipi ne esistono, – ce ne sono di diversi e ognuno con caratteristiche e finalità specifica -, e perché vengono richiesti quando un pagamento viene posticipato?
Gli interessi, ossia il costo del denaro
Gli interessi rappresentano una somma di denaro che il debitore deve pagare al creditore come compenso per l’uso di una somma di denaro per un determinato periodo. In parole povere, gli interessi sono il costo del denaro che viene preso a prestito.
Per questo motivo, la funzione principale degli interessi è quella di risarcire il creditore per il mancato utilizzo di quel denaro.
In pratica, chi presta denaro o accetta un pagamento differito si trova a “rinunciare” a un beneficio immediato e, per questo, chiede una forma di compenso.
Di interessi si parla sin dall’antichità, in cui per i prestiti di grano o bestiame il debitore doveva restituire una somma superiore, a titolo di compensazione per il tempo di utilizzo del bene.
Una curiosità: nel Medioevo, la Chiesa cattolica proibì l’applicazione di interessi, considerandoli contrari ai principi morali.
Tuttavia, con l’espansione del capitalismo e la nascita delle banche centrali, gli interessi diventarono un elemento essenziale dell’economia.
Le tipologie di interesse
Esistono diversi tipi di interessi, ognuno con caratteristiche e finalità specifiche.
Gli interessi legali, ad esempio, sono previsti dalla legge e si applicano automaticamente in determinate circostanze. Il loro tasso è fissato annualmente dal Ministero dell’Economia e delle Finanze. Per il 2025, ad esempio, la misura del saggio degli interessi legali è fissata al 2%, come stabilito con il decreto del 10 dicembre 2024.
Ci sono gli interessi moratori, richiesti quando un debitore non rispetta la scadenza di un pagamento.
Gli interessi convenzionali, invece, vengono stabiliti tramite un accordo tra le parti, come avviene nei contratti di mutuo o finanziamento.
Ma come si calcolano? La formula più semplice è:
Interesse = Capitale × Tasso × Tempo
Ad esempio, se prestiamo 1.000 euro con un tasso di interesse del 5% annuo per un mese, l’interesse maturato sarà:
1.000 × 0,05 × (1/12) = 4,17 euro.
Gli interessi non si applicano solo nel contesto finanziario, ma anche in ambito legale e commerciale. Pensiamo a una fattura non pagata entro i termini: il creditore può legittimamente chiedere il pagamento degli interessi per compensare il ritardo.
“Voglio anche gli interessi !”, quindi, non è solo un modo di dire, ma un concetto che riflette l’importanza del tempo e del denaro nel mondo moderno. La prossima volta che lo sentirete, ricordate: dietro a quelle parole si nasconde una regola fondamentale dell’economia e del diritto.
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